・つみたてNISAを解約すべき理由
・つみたてNISAを続けない方がいい人
・つみたてNISAを止めた後にするべきこと
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こんにちは！
つみたてNISAは継続するつもりの
『ここ屋』よ！
つみたてNISAは2018年からはじまった少額非課税制度です。
当ブログでもおすすめしてきたつみたてNISAですが、最近になって解約した方がいいと考えることがありました。
おいおい急に何を言い出すんや
ではなぜ、投資初心者にとって『はじめの一歩』となるつみたてNISAを、解約すべきなんてことを言い出したのかを解説していきたいと思います。
解約すべきなのは一部の人で
基本的には続けた方がいいと思うわ！
どんな人が止めるべきなんか
きっちり解説していくで
・来年からはじまる新NISAの投資限度額は1,800万円
・1,800万円を余裕で超えられる人はつみたてNISAを継続すべき
・1,800万円なんて全然投資できない人もつみたてNISAは継続してOK
・生涯で1,800万円ギリギリで超えられない人はつみたてNISAを続けていると損をしてしまうかも知れない
つみたてNISAを解約すべき理由
つみたてNISAは投資効率をアップさせてくれる優秀な非課税制度です。
では、何故そのつみたてNISAを解約すべきなんて考えたのかというと、理由は非課税期間にあります。
つみたてNISAの非課税期間は20年
すでにつみたてNISAで投資をしている人はご存知だとは思いますが、つみたてNISAの非課税期間は20年間と定められています。
長期投資をおこなう上では最低限の期間で設定されていますので、それだけが問題だとは考えていません。
20年後にはいくらになっているの？
つみたてNISAの年間投資限度額は40万円に定められています。
満額設定している人であれば、毎月33,333円といった金額を積立投資していることになりますね。
では、この積み立てた金額が20年後には、実際いくらになっているのかということを予想してみましょう。
過去実績を参考にしとるで
・投資対象はS&P500
・投資信託のため配当金は再投資
・投資期間は2001年から2020年の20年間
PORTFOLIO VISUALIZERでバックテストを行った結果がこちらです。
表記の単位は『＄（ドル）』ですが、そこを『万円』に換算してみてもらうと投資した40万円はなんと167万円にまで増えています。
切り取る時期が良かったんだと反論されそうですね。(汗)
確かに2010年以降は米国市場はバブル状態だったとも言えますが、2001年のドットコムバブルや2008年のリーマンショックを経験しており、2001年からの10年間は成長どころかマイナスになっています。
未来のことは誰にもわかりませんが、過去を参考にしてみると米国市場は年間で7％を超えるリターンを出し続けてきたんですね。
こののどこにつみたてNISAを
解約すべき理由があるんや
ここからが本題よ！
ではなぜ、つみたてNISAを解約すべきなのかというと、それは資金が大きくなりすぎることです。
ここからは投資資金が増えてしまって困る人を絞っていきましょう。
新NISAの投資限度額は1,800万円
さて、2024年から新NISA制度がスタートします。
まだ新NISAのことがよくわかっていない人は、こちらの記事を参考にしてみて下さい。
新NISAでは『つみたて投資枠』と『成長投資枠』を合わせて、生涯投資限度額が1,800万円に設定されています。
1,800万円という金額は、一般の会社員からしてみればとても大きな金額です。
あなたは生涯で1,800万円投資できると思いますか？
毎月5万円を積立投資するのであれば、1,800万円を投資するためには30年間といった期間が必要になります。
30歳の人であれば60歳まで続けなあかんな
ちょっと厳しい人もいるけど
何とかなりそうな人もいるはずよ！
つみたてNISAを解約すべき人の分岐点を考えてみる
冒頭に述べたように、新NISAの生涯投資限度額1,800万円を余裕で超えられそうな人は、これまで投資してきたつみたてNISAは解約しないでください。
また、生涯で1,800万円なんて到底投資できない人も、つみたてNISAの20年後を楽しみにしていてください。
では、生涯で1,800万円を超えるか超えないかわからない人にとって、つみたてNISAは継続すべきかどうかを検証していきましょう。
どこかに分岐点があるんやな
まずは、あなたの年齢と毎月積立投資できる金額を確認してみて下さい。
ひとつ例にあげると、こんな人はつみたてNISAを解約した方がお得になるかも知れません。
・現在の年齢は35歳
・積立投資は60歳までと考えている
・毎月の入金額は5万円程度
このような人が実際に投資した金額は、生涯で1,500万円となります。
新NISAで投資できる限度額は、あと300万円となってしまいましたね。
では、一方のつみたてNISAは55歳になる前に非課税期間を終えています。
これまで3年間つみたてNISAを続けてた人が順調に資金を増やしていって、そのつみたてNISAで増えた資金を再び新NISA口座に投資をしようとすると？
非課税限度額超えるやん！
と、なってしまうんですね。
それが今回の記事の『つみたてNISAを今すぐ解約する理由』です。
投資した40万円が20年後に160万円になっていたとすると、再投資をする際に投資限度額を圧迫してしまうからです。
今つみたてNISAを解約して新NISAに乗せ換えておけば、投資元本は40万円で投資限度額を利用する分は少額で済みますからね。
非課税期間も20年ではなく
無期限になるの！
未来のことはわからんけどな
まとめ
今回はつみたてNISAを解約した方がいいかも知れない人もいるといったお話をしました。
とはいえ、将来的にNISA枠が拡充されるかも知れませんし、毎月5万円の投資をしていた人が途中で投資金額が増やせるようになったりと、『つみたてNISAは解約しなければ良かった～』となる未来もありますね。
私としては『つみたてNISAは解約すべきではない』と考えております。
結論それかい
新NISAがはじまる前にお気に入りの1冊で準備しておきましょう。
新NISAをはじめる前に読んでおきたいおすすめの書籍7選『読者レビュー付き』
投資は自分のリスク許容度を理解して、自己責任、自己判断でお願いします。
最後まで読んでくれてありがとう！
レッツ エンジョイ ライフ！
他にも新NISAに関する記事を書いていますので、よかったらまとめ記事も読んでみて下さい。
これからも市場の動向や投資に役立つ情報を発信していきますので、良かったらブログランキングのフォローなどもしていただけると嬉しいです。
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