【株式相場が上昇を開始！】つみたてNISA運用実績20ヶ月

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2018年から開始された『つみたてNISA』ですが、投資の入り口として人気の非課税制度です。

YouTubeやブログなどでもおすすめしていることが多いため、すでに開始している人も多いとは思いますが、まだはじめていない人がいるようならば、これを機に口座開設すると将来が安心できると思います。

2022年に入って株式市場は大きく下落していますが、『こんなに下落している相場でつみたてNISAってはじめて大丈夫なの？』と思っている人も多いのではないでしょうか？

そこで今回の記事では、筆者が運用しているつみたてNISA『eMAXIS Slim全米株式』20ヶ月の運用実績の公開をしていきたいと思います。

つみたてNISA実績公開20ヶ月【eMAXIS Slim全米株式】

つみたてNISAとは、2018年から開始された『少額非課税制度』です。

年間120万円まで投資できるNISA（一般NISA）と違って、つみたてNISAの年間限度額は少額（40万円/年）ですが、非課税期間が20年間と長期投資に向いている非課税口座として投資家から注目を集めています。

法改正により投資期間が延長され、2042年までの投資が可能となりますので、今年からはじめても21年間（840万円）の投資が可能になります。

すでに口座開設して運用開始している人も多いかと思いますが、2021年から運用を開始した筆者のつみたてNISA口座の運用実績を公開していきたいと思います。

eMAXIS Slim全米株式（S&P500）

筆者がつみたてNISAで運用しているのは『eMAXIS Slim全米株式（S&P500）』で、全米の大企業500社に分散投資ができるS&P500指数に連動を目指した投資信託です。

近年は投資信託の保有コスト（信託報酬）も以前に比べてだいぶ安くなってきましたが、その中でもeMAXIS Slimシリーズは最安クラスの投資信託です。

ファンドの詳細については割愛しますが、現在日本で買える投資信託の中でもTOP3に入る人気銘柄ですね。

実際に楽天証券での『買付ランキング』も『積立設定件数ランキング』も1位です。

投資対象の組入れ銘柄は、もちろんS&P500と同じで米国の大型株に連動を目指しています。

ハイテク株が下落する中でもアップルやマイクロソフト、アマゾンやテスラなどメガテックが上位に名を連ねています。

20ヶ月運用実績公開

筆者は2020年まで一般NISA口座で運用をしており、2021年からつみたてNISAに変更したため（変更手続きに2ヶ月かかり）、2021年の運用開始は3月からとなっています。

3月からつみたてNISAの運用を開始して、2022年10月現在で20ヶ月間の運用実績ですが733,330円の投資によるリターンは＋125,497円（+17.11%）でした。
（先月は+49,196円（+7.03%）のため+10.08%のアップです）

米国株は大きく下落しましたが、円安フィルターがかかっているためリターンはプラスで耐えています。

むしろ市場が下落しているうちに仕込んだ部分は、相場が持ち直した時にはお宝ポジションとなるはずです。

ほったらかし投資が実践できるつみたてNISA

『アクティブファンドはインデックスファンドに勝てない』と言われている相場の世界ですから、素人の我々が銘柄を売買しても大きなリターンを出すってのは難しいと言えます。

ましてやタイミングを計って投資をするなどプロでも難しいことですから、無理に資産を増やそうものなら損失につながってしまいます。

やはり投資の最適解である『長期・分散・積立』を実践するのであれば、インデックス投資を継続することが最も効率的だと言えそうです。

特に『つみたてNISA』のような1度設定してしまえば、何十年もほったらかすことができる投資法はそう多くありません。

ほったらかし投資ができるつみたてNISAは、現代でもっとも高効率の資産形成ツールなのかも知れません。

年平均7％を20年間続けたらどうなる？

ほったらかし投資の効果を信じられない人のために、将来のシミュレーションをしてみましょう。

年平均7％を20年間続けたらどうなるかを、世界一無駄な皮算用をしていきます。

年利7％は長期的な平均値ですので、綺麗な右肩上がりにはなりませんのでご注意ください。

とはいえ、つみたてNISAの投資可能期間は2042年までですので、2022年からはじめた人でも21年間は投資することができます。

非課税期間が終わった20年後から、毎年（平均）150万円が入ってきたら生活は楽になるでしょうね。

ちなみにeMAXIS Slim全米株式S&P500のパフォーマンスは、直近の下落の影響は受けているものの、3年の実績で年次パフォーマンスはいまだ20％を超えています。

今年は米国株が大きく下落していますが、直近1年でもS&P500は分類平均をアウトパフォームしています。

この先20年間の年次リターンが20％を超えることは考えにくいですが、もしもパフォーマンスが継続するようだと、元本の40万円は1,700万円を超えてしまうことになります。

投資期間が浅い人にとってみたら今の相場は厳しいと感じるかも知れませんが、長期で考えれば『上がる時もあれば下がる時もある』って思える日がくると思いますよ。

S&P500過去20年のリターンは？

将来のリターンを期待しすぎるのは良くありませんが、過去のリターンから未来を想像するのは投資の醍醐味です。

そこで、S&P500の過去20年のリターンを振り返ってみましょう。

こちらが直近20年（2003年11月～2022年10月）のS&P500指数のパフォーマンスです。

リーマンショック、コロナショック、そして今年の下落を含んでなお、およそ+270%のパフォーマンスですから3.7倍のリターンですね。

つみたてNISAは2042年まで延長されますので、2022年から開始した人は2041年から受取り（非課税期間終了）をしても、毎年平均160万円を2061年まで受け取り続けられるってことになります。

長期投資をする上では、少しの信託報酬の差がパフォーマンスを大きく左右します。

少しでも安いコストの投資信託を探したい人は、隠れコストについても知っておく必要があるかも知れません。

隠れコストの調べ方を解説した記事はこちら

つみたてNISA人気銘柄ランキング

日本証券業協会の調査によると、現在つみたてNISA口座の開設数は396万口座を超えています。（2022年3月調べ）

一方、NISA口座の開設数は725万口座を超えており、いまだに長期投資を軸とする日本人が少ないことが浮き彫りになります。

とはいえ、近年は一般NISAからつみたてNISAに変更する人も増えているようです。

そんな長期投資を軸とする堅実な日本人が、好んで選んでいる投資商品はどのような銘柄なんでしょうか？

つみたてNISAにおすすめな銘柄

私自身は、楽天証券でeMAXIS Slim全米株式（S&P500）をつみたてNISAで買い付けをしています。

eMAXIS Slim全米株式（S&P500）は、現在つみたてNISAを含む投資信託の中でも人気の銘柄です。

他にも、つみたてNISAにおすすめの銘柄について紹介したいと思います。

銘柄名	投資対象	信託報酬	購入できる証券会社
SBI-SBI･V･S&P500 インデックス・ファンド	S&P500	0.0938%	SBI証券のみ
三菱UFJ国際－eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	S&P500	0.0968%	SBI証券 マネックス証券 楽天証券　など
SBI-SBI･V･全米株式 インデックス・ファンド	全米株式	0.0938％	SBI証券のみ
楽天・全米株式 インデックス・ファンド	全米株式	0.162%	SBI証券 マネックス証券 楽天証券　など
SBI-SBI･V･全世界株式 インデックス・ファンド	全世界株式	0.1438%	SBI証券のみ
三菱UFJ国際－eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	全世界株式	0.1144%	SBI証券 マネックス証券 楽天証券　など

リスクについては『S&P500』≒『全米株式』>『全世界株式』といったところで、リターンはリスクと同様の期待値となります。

つみたてNISAでは長期投資を前提に積み立てるため、指数連動のインデックスファンドが人気でおすすめですね。

上記のうちSBI証券でしか購入できない銘柄については、同様のインデックスが他証券会社では購入できますので、無理にSBI証券で口座開設する必要はありません。

とはいえ、S&P500にしろ全米株式にしろSBI･Vシリーズが、もっとも信託報酬が安いといったメリットがあります。

SBI証券での月間積立設定件数ランキングでは、SBI・V・S&P500がもっとも人気があるようです。

今からつみたてNISAをはじめるならSBI証券がお得

つみたてNISAをはじめるなら、証券口座を開設して上で『つみたてNISA口座』を開設する必要があります。（同時開設可）

昨年まででしたら、『つみたてNISAをはじめるなら楽天証券がおすすめだよ』と胸を張って言えましたが、今年に入り意見が変わってきました。

これは楽天証券が改悪続きであることと、それに伴いSBI証券があからさまな顧客誘導をしているからです。

つみたてNISAのように投資信託を積立てする際には、どの証券会社でもクレジット決済でポイントをゲットすることができます。

楽天証券では毎月5万円を上限に1％ポイント還元を実施してきましたが、2022年9月から0.2％にダウングレードしました。

また、投資信託を保有しているだけでもらえる『保有ポイント』に関しても、楽天証券が大幅な改悪を実施しました。

これを機にお得なSBI証券で買い付けを実施したいと思うのであれば、こちらの記事が参考になると思います。

現在、SBI証券では三井住友カードでクレカ積立することで、お得にポイントがもらえるサービスを実施しています。

つみたてNISA運用実績20ヶ月【eMAXIS Slim全米株式】まとめ

つみたてNISA運用実績20ヶ月【eMAXIS Slim全米株式】をまとめます。

今は含み益が小さくても、長期にわたり運用することで積立投資は威力を発揮します。目的は20年後のリターンですから、その時に上がっててくれれば何の問題もありませんよね。終わり良ければすべて良しってことです。

老後資金を中心とした将来のお金の心配を少しでも減らせるように、資産形成は早いうちから取り組みたいですね。

投資のリスクを減らしてリターンを最大化させるためには、投資期間を長くすることがもっとも有効だと言われています。

『自分にはまだ関係ない』と思っている若者がいたら言ってあげたい。

投資は自分のリスク許容度を理解して、自己責任、自己判断でお願いします。

つみたてNISAをはじめるのに不安がある人は、1冊くらい書籍を持っていれば安心できます。

【つみたてNISA】をはじめる時に読みたいおすすめの本ランキング

つみたてNISAについての全てがこの記事に詰まっています。

投資初心者におすすめの本ランキングTOP10