2021年からはじめるNISA！あなたに合ったNISAはどれ？

こんな人におすすめな記事

・投資に興味がある
・投資を始めたい
・NISAのことがかわらない
・NISAについて詳しく知りたい
・自分に合ったNISAがわからない
・自分のNISAを見直したい

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ここ

こんにちは！

数年前までNISAのことを

知らなかった『ここ屋』よ！

『NISA』とは2014年から始まった『お得な非課税制度』のことですが、未だ国民には浸透しておらず、利用していない人が多い現実です。

既にNISAを利用している人も、まだ利用していない人も、読み終わったころには自分に合ったNISAを選ぶことができるようになっていると思います。

この記事で学べる事

・NISAの種類
・投資可能期間
・投資金額（限度額）
・非課税運用期間
・NISAのお得度
・乗り換え可能なNISA
・自分に合ったNISA

記事の前半では、それぞれのNISAの概要や特徴を解説して、
記事の後半では、それぞれのNISAのお得度と、自分に合ったNISAの判別方法が分かるようになっています。

概要を理解している人は、目次より後半までジャンプしてください。

こちらの記事に飛んできていただいた人には申し訳ありませんが、新NISAは更なる改正がありそうです。最近の情報はこちらの記事でご確認ください。

【どう変わる？新NISA】目的別の投資シミュレーションをしてみた

新しくなるNISA制度はどう変わるの？恒久化されて非課税期間が無期限となったNISAには年間いくらまで投資できるの？つみたてNISAと一般NISAが一本化されてこれからどう投資していいの？目的別で投資シミュレーションしてみましたので参考にしてください！

目次が開けます

NISAの種類っていくつあるの？
それぞれのNISAの投資可能期間は？
それぞれのNISAの投資金額上限は？
それぞれのNISAの非課税運用期間は何年間？
どのNISAがどのくらいお得なの？
自分はどのNISAをやればいいの？
どのNISAをやればいいか：まとめ

NISAの種類っていくつあるの？

2021年現在では、『一般NISA』『つみたてNISA』『ジュニアNISA』の3種類ですが、2023年で終了してしまう『一般NISA』の続き版で、2024年から『新NISA』が始まります。

今回は、改正後の『新NISA』も含めて、4種類のNISAについて解説していきます。

それぞれのNISAの投資可能期間は？

それぞれのNISAは、投資可能な期限が決められています。

これらは、各個人がいつから始めるのかには関係なく、国が定めた期間が終了したら利用はできなくなってしまうものです。

種類	利用開始年	終了年	可能期間	2021年からの投資期間
一般NISA	2014年	2023年	10年間	3年間
新NISA	2024年	2028年	5年間	5年間
つみたてNISA	2018年	2042年	25年間	22年間
ジュニアNISA	2016年	2023年	8年間	3年間

それぞれのNISAの投資金額上限は？

ここ

限度額を表記していますので

満額利用しなければいけない

なんてことないのよ！

リッヒ

少額から始めて増やしてもいいし

途中で減らしても止めてもいいんやな

種類	年間限度額	2021年からの満額限度額
一般NISA	120万円	360万円
新NISA	122万円	610万円
つみたてNISA	40万円	880万円
ジュニアNISA	80万円	240万円

それぞれのNISAの非課税運用期間は何年間？

各年に投資した金融商品を、何年間非課税運用できるかの期間です。

投資可能期間と間違えやすいので注意してください。

種類	非課税運用期間
一般NISA	5年間
新NISA	5年間
つみたてNISA	20年間
ジュニアNISA	*20歳まで

（＊1月1日時点で20歳である年の前年12月31日まで）

ここ

基本的には、途中で解約しても

問題ないけど、ジュニアNISAだけは

2024年以降じゃないとダメよ！

リッヒ

ジュニアNISAは制度終了までに

解約した場合、それまでの運用に

課税されてしまうんやな

どのNISAがどのくらいお得なの？

NISAのお得度は、非課税にあります。

これの期間が長ければ長いほどお得となりますが、投資金額が小さいと、そのお得度は弱まります。

ここでは、比較をするために『金額』x『期間』で、それぞれのお得度を検証してみます。

種類	限度額	非課税期間	期間X 限度額	2021年からの投資期間	非課税合計【お得度】
一般NISA	120万円	5年間	600万円･年	3年間	1,800万円
新NISA	122万円	5年間	610万円･年	5年間	3,050万円
つみたてNISA	40万円	20年間	800万円･年	22年間	17,600万円
ジュニアNISA	80万円	*20歳まで	年齢による	3年間	年齢による

＊ジュニアNISAの場合、2023年から『成人年齢』が18歳に変更されるため、非課税期間も18歳までとなります。

リッヒ

これだけを見ると

つみたてNISAが

断然お得なんちゃうの？

ここ

一般NISAは新NISAに

そのまま移行することもできるし

ジュニアNISAは対象年齢も違うから

一概にどれがお得とは言えないの！

ジュニアNISAについて詳しくはこちら

自分はどのNISAをやればいいの？

どのNISAを選べばいいのかを迷っている人の大半は、『一般NISA』か『つみたてNISA』で迷っているのだと思います。

この問題に大きくかかわってくる要因は、ふたつあります。

これは、『余剰資金』と『年齢』です。

これによって、利用すべきNISAの選択も変わってくるかと思います。

・余剰資金が少ないが、年齢が若い人。
・余剰資金が多いし、年齢も若い人。
・余剰資金は多いけど、年配な人。
・余剰資金も少ないし、年配な人。

ここからは、合計非課税金額と、非課税期間終了時の年齢に焦点を当てて確認していきましょう。

非課税期間の終わり

一般NISAを選択した場合、2023年にその制度は終了してしまいますが、2024年から同様の『新NISA』が開始されます。

多少の制度変更はありますが、ここでは『ほぼ同様なもの』として取り扱い、NISAから新NISAに移行することを視野に入れて比較していきます。

NISA→新NISAの場合

2021年より利用を開始して、
2028年まで利用した場合
↓
非課税期間が終了するのは2025年から2032年まで

つみたてNISAの場合

2021年より利用を開始して、
2042年まで利用した場合
↓
非課税期間が終了するのは2040年から2061年まで

2061年に、あなたは何歳になっていますか？

年齢別でのおすすめNISAは？

つみたてNISAの利用を最終期限（2042年）まで利用した場合、すべての非課税期間を終了するのは2061年となります。

現在25歳の人であれば、45歳から一年ごとに売却を始め、67歳まで毎年売却益を得ることができます。

しかし、現在45歳の人であると、65歳から売却を始めて、87歳までの期間があります。
平均寿命が90歳以上になる可能性が高いことを考えると、この辺りが年齢別のつみたてNISA利用分岐点になるのかと思います。

もちろん、つみたてNISAの利用した投資を途中でやめることもできますし、20年間の非課税期間全てを利用せず、途中で売却することもできます。

45歳以上で、余剰資金がある方は、一般NISA→新NISAを利用することを検討する必要があるかも知れません。

余剰資金別のおすすめは？

2021年からNISAを開始し、2024年から新NISAを利用する場合の限度額は、
（120万円X3年間）＋（122万円X5年間）＝970万円

この金額の余剰資金がすでにある方や、毎年120万円（毎月10万円）の余剰資金を作ることができる方は、NISA→新NISAのプランも視野に入ってきます。

逆にこの資金がない方は『つみたてNISA』が選択肢となります。

ちょっとイレギュラーなパターン

余剰資金もあって、年齢も若い方は

NISA→新NISA→つみたてNISAのリレーを行うことで、よりお得にNISA制度を利用することができます。

どのNISAをやればいいか：まとめ

年齢が若くて余剰資金が少ない人

2021年より『つみたてNISA』を利用しましょう！

5％の利回りで運用した場合	投資金額合計	各年予想取得金額	合計取得金額	差し引き利益
つみたてNISA	880万円	106万円	2,332万円	1,452万円

年齢が若くて余剰資金も多い人

『一般NISA』→『新NISA』→『つみたてNISA』を利用しましょう！

5％の利回りで運用した場合	投資金額合計	各年予想取得金額	合計取得金額	差し引き利益
一般NISA	360万円	154万円	462万円	102万円
新NISA	610万円	156万円	780万円	170万円
つみたてNISA	560万円	106万円	1,484万円	924万円
合計	1,530万円	ー	2,726万円	1,196万円